+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Незаконное списание денежных средств с расчетного счета

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Незаконное списание денежных средств с расчетного счета

Jump to navigation. Если бухгалтер вашего предприятия по ошибке перечислил деньги контрагенту, который известен, то плательщик имеет право потребовать у данного контрагента их возврата, и тот обязан вернуть ошибочно полученную сумму. Такая обязанность закреплена п. Информировать контрагента нужно в виде претензии в форме письма с указанием платежных документов, суммы переплаты и требованием вернуть денежные средства. Обратите внимание: ошибочно уплаченная сумма не является задатком авансом и должна быть отражена в составе прочей дебиторской задолженности на отчетную дату. Такой вывод можно сделать из самого определения понятия задатка в гражданском законодательстве.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Москвы утвердил мировое соглашение в рамках обособленного спора по иску о пр….

Несанкционированное списание денежных средств с расчетного счета организации (Севастьянова Ю.В.)

Москвы утвердил мировое соглашение в рамках обособленного спора по иску о пр…. Дайте же Ваш порыв, дайте Вашу волю в сторону государственного строительства, не брезгайте черной ра…. Исключение имущества из конкурсной массы физического лица, признанного банкротом. Права супруга на и …. С момента, когда хищение средств происходило путем весьма банального грабежа и прочих инструментов уважающих себя преступников, утекло немало времени.

В 21 веке бизнес может лишиться своих активов, что называется, не выходя из офиса. Хищение денежных средств в результате неправомерного доступа к системе Банк-Клиент является более чем распространенным для правоприменительной практики последних пяти лет. К сожалению, далеко не всегда уголовное дело и даже задержание лица, осуществившего хищение средств путем несанкционированного доступа в систему Банк-Клиент, являются гарантией того, что средства будут возвращены их законному владельцу.

Возвратить похищенные средства от мошенников крайне не просто, если Вы, конечно, не успели почти моментально отследить движение денег и арестовать счет их получателя.

В такой ситуации самым действенным способом возврата средств является исковое заявление о взыскании убытков с банка, если к этому, конечно, имеются соответствующие основания.

За последние два года гг. При этом сами обстоятельства, исследуемые судами за все это время, остаются практически неизменными. В указанных случаях имеют место нарушения договорных обязательств банком, а поэтому суды, установив вину последнего, присуждают клиенту сумму убытков, которые он понес в результате невыполнения банком условий договора. Если же имеет место несанкционированный доступ к системе Банк-клиент, установленной непосредственно на рабочем месте компьютере клиента, то подлежит выяснению, в результате чего стало возможным хищение и как это соотносится с защитой компьютерной информации, обеспечиваемой клиентом.

В этой связи ответственность банка и как следствие возможность взыскать с него сумму понесенных в связи с хищением убытков, как правило, исключалась до года. Однако не только положения договоров позволяли банкам успешно защищаться от подобных исков клиентов в указанный период. Само бремя распределения рисков ответственности в подобных случаях хищения денежных средств до года, по мнению судов, в основном сводилось к утверждению по умолчанию невиновности банка и отсутствию оснований для взыскания убытков с него, обратное должен был доказывать Истец.

Так в Постановлении от Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Во-первых, ВАС РФ возлагает на банк риск незаконного списания денежных средств клиента на основании недостоверных документов, представленных третьими лицами, даже в случае, когда, действуя с обычной степенью осмотрительности, банк не мог этого выявить.

Во-вторых, ВАС РФ предусмотрел возможность для сторон произвести перераспределение указанных рисков в договоре, но при этом прямо предусмотрел ответственность именно банка, как профессионального участника рынка, при отсутствии в договоре, иного условия.

Таким образом, изменение презумпции вины и переложение ее на банк дает основания для сдержанного оптимизма в вопросе об оценке перспектив удовлетворения иска о взыскании убытков с банка. Следует отметить, что, исходя из судебной практики, для целей установления причины появления вышеуказанных вредоносных файлов могут назначаться соответствующие компьютерно-технические экспертизы. При этом требования, заявляемые к банкам по указанной категории дел, формулируются Истцами всегда одинаково и сводятся к следующему: банк, возмести мне убытки, которые я понес в связи с ненадлежащим выполнением тобой обязательств по договору.

Поэтому и основные нормы права, на которые ссылаются Истцы, в общем и целом могут быть применены почти ко всем подобным делам. В соответствии с пунктом 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации далее - ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Согласно пункту 1 статьи ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота пункт 3 статьи ГК РФ. Между сторонами могут заключаться договоры оказания услуг с использованием электронных документов, защищенных неквалифицированной электронной подписью. В соответствии со статьей 5 Федерального закона от Согласно статьям и ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, при этом убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества реальный ущерб , а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено упущенная выгода.

Отсутствие хотя бы одного из указанных условий, необходимых для применения ответственности в виде взыскания убытков, влечет отказ в удовлетворении заявленных требований. То есть, Клиенту, со счета которого были незаконно списаны денежные средства всегда необходимо доказать противоправность действий банка, наличие убытков и причинно-следственную связь между противоправными действиями банка и причиненными убытками.

Указанные правовые нормы, в купе со ст. Ниже мы приведем анализ и выдержки из некоторых судебных актов об отказе в удовлетворении требований о взыскании убытков с банков, в случае хищения денежных средств, для того чтобы проиллюстрировать вектор судебной практики по указанно категории дел, господствовавший до года, а также обстоятельства, которые исследуются судами при разрешении подобных споров.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от При рассмотрении данного дела суды обратили внимание на положения заключенного Сторонами договора, согласно которым Клиент полностью брал на себя все риски, связанные с подключением его вычислительных средств к сети Интернет.

Клиент самостоятельно должен был обеспечить защиту собственных вычислительных средств и криптографических ключей от несанкционированного доступа и вирусных атак из сети Интернет. Кроме того, истец не доказал, что указанная операция относится к категории подозрительных по смыслу приведенной нормы. Постановление ФАС Уральского округа от В данном деле суды применяли опровергнутую в гг.

Далее суд сослался на то, что платежное поручение было подписано надлежащей ЭЦП, по результатам проведенной с участием представителей потерпевшего технической экспертизы составлен акт, в котором содержится вывод о корректности платежного поручения, заверенного ЭЦП, открытый ключ которой принадлежал руководителю потерпевшего и являлся действующим на момент проведения операции.

Результаты проведенного расследования потерпевшим были получены, не оспорены, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Причем в данном случае хищение денежных средств с расчетного счета общества потерпевшего произошло вследствие незаконного доступа к системе "Клиент-банк" данной организации неизвестными лицами, и установления "шпионской" программы на компьютер потерпевшего через телекоммуникационную систему Интернет.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи в порядке, предусмотренном ст. При этом обществом потерпевшим не были представлены доказательства нарушения банком условий договора о предоставлении услуг с использованием автоматизированной системы банк-клиент и того, что именно банком не обеспечена сохранность соответствующей информации. Ссылка на нарушение банком положений Закона от Обеспечение этих мер относится к компетенции специализированного органа — Федеральной службы по финансовому мониторингу, а не банковских учреждений.

При этом, исходя из мотивировочной части судебного акта, по делу назначалась компьютерная экспертиза, в рамках проведенных мероприятий по служебному расследованию была проведена выездная проверка в офис клиента банка, осмотрены рабочие места бухгалтеров, изучена конфигурация локальной сети предприятия. В результате осмотра было установлено, что все компьютеры, находящиеся в помещениях предприятия, были объединены в локальную сеть, общее количество компьютеров в сети - 4.

В комнате, в которой работали с дистанционным банковским обслуживанием, установлен 1 компьютер, проверка которого показала, что его файловая система разрушена, на всех компьютерах установлена антивирусная программа ESET NOD 32 версия NOD 32 1. По протоколам антивирусной программы на одном из рабочих компьютеров были обнаружены вирусные программы. Факт наличия вирусных программ также был подтвержден заключением экспертизы, проводимой в рамках уголовного дела.

На момент подписания платежного документа сертификат, принадлежащий истцу, не был скомпрометирован был действующим , платежный документ был проведен по банковской системе.

Оценив по правилам ст. Доказательств обратного истцом в материалы дела не было представлено ст. Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от Отказывая в удовлетворении требований Истца, суды обратили внимание, в числе прочего, на следующее:. В таком случае, когда ООО "Автоуниверсал-Моторс", действуя своей волей и в своем интересе, передало секретный ключ ЭЦП неуполномоченному лицу, суд первой инстанции правильно признал отсутствующей вину ОАО "Сбербанк" в совершении спорной операции.

Также суды обратили внимание на то, что из письма Банка России от Кроме того, суды обратили внимание на то, что ни положения Закона N ФЗ, ни Положения N П не устанавливают сроки, когда клиент должен быть информирован после совершения конкретной операции с использованием электронного средства платежа. Доводы Истца о том, что платежное поручение указывало на нетипичность платежа по назначению "оплата по договору N 83 от Учитывая, основные и дополнительные виды деятельности ООО "Автоуниверсал-Моторс", указанные в выписке из ЕГРЮЛ, однозначно утверждать о том, что истец при осуществлении обычной хозяйственной деятельности не использовал прессовое оборудование, суд не смог.

Таким образом, суды в данном случае прямо указали, что у банков нет обязанности каким-либо определенным способом информировать клиентов о проведенных транзакциях, подобного рода условия отдаются на усмотрение сторонам. Нетипичные операции в свою очередь также являются термином весьма относительным, поскольку большинство организаций, как правило, выбирают достаточно широкий перечень видов деятельности, которым они смогут заниматься, согласно данным ОКВЭД.

Ну и традиционно уже суд отказал в применении законодательство о противодействии легализации. Апелляционное определение Московского городского суда от Среди прочего суд обратил внимание на то, что положения Федерального закона от Кроме этого, в соответствии с п. В связи с чем, судом был установлен факт информирования Банком Клиента о состоявшихся транзакциях путем предоставления письменного уведомления в форме выписки по счету, поскольку условиями Договора смс-информирование не является основным способом уведомления клиента о проведенных транзакциях довод истца о ненадлежащем его уведомлении обоснованно отклонен.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от Контроль банка за использованием клиентом денежных средств нормами действующего законодательства исключен п. Данное дело представляет собой очередное подтверждение вышеуказанной презумпции отсутствия вины банка и отнесения бремя обязанности доказывания нарушений условий договора на Истца. Таким образом, из приведенных судебных постановлений видно, что существует значительный объем негативной судебной практики, когда суды отказывают в удовлетворении требований к банкам.

Однако, как мы уже обратили внимание ранее, в и годах подходы высших судебных инстанций к распределению рисков между сторонами договора банковского счета в сходных ситуациях изменились, что отразилось и на практике нижестоящих судов. Ранее мы обращали внимание на то, что в Постановлении от При этом в рассматриваемом случае Президиум ВАС РФ исследовал договор, заключенный сторонами, и пришел к выводу, что в данном договоре не содержалось положений об освобождении банка корреспондента от ответственности за исполнение недостоверного платежного документа.

То есть, высшая судебная инстанция ориентировала нижестоящие суды на изучение договоров, заключенных между банком и клиентом на предмет наличия или отсутствия условия о перераспределении рисков в подобной ситуации. В году позицию об ответственности банка за исполнение недостоверного платежного документа высказал и Верховный Суд Российской Федерации.

В Определении от Пунктом 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Абзацем четвертым статьи 24 Федерального закона от 2 декабря г. N "О банках и банковской деятельности" определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как за ненадлежащим образом оказанную услугу. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу пункта 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Вместе с тем, необходимо отметить, что соответствующие выводы сделаны судом не на основании специальных норм законодательства о защите прав потребителей, а на основании общих положений ГК РФ, регулирующих отношения всех участников оборота, а также положений законодательства о банках и банковской деятельности.

Необходимо отметить, что аналогичная практика в настоящее время появляется и на уровне нижестоящих судов, в том числе, арбитражных судов округов.

В том числе суды взыскивают с банка убытки и в ситуации незаконного списания денег с помощью системы клиент-банк. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от Показательным является Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от В данном споре также имело место списание денежных средств с помощью системы клиент-банк. В иске отказано, но суды проверяли и установили нарушение условий договора клиентом истцом в части доступа к ЭЦП, условий ее хранения и, только установив это, отказали в иске.

То есть, в данном случае суды также исходили из презумпции вины банка и лишь после ее опровержения, то есть установления нарушения договора клиентом, отказали в иске.

Безакцептное списание денег со счета: ключевые возможности и запреты

В Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области поступило обращение С. По результатам рассмотрения обращения С. Потребитель С. В обосновании иска указала, что она работает в ООО. По данному договору ею был открыт банковский счет, и предприятие выдало ей банковскую карту Банка ВТБ 24 для получения заработной платы.

Незаконное списание средств

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 13 ноября г.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие денежные переводы привлекают внимание налоговой?

О списании средств с расчетного счета по ошибке банка организация обязана письменно сообщить в обслуживающий банк. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения банковской выписки. Форма сообщения об ошибочном списании средств законодательно не установлена. Банк может утвердить ее в своих внутренних правилах. Если банк не предоставил организации форму такого документа, то его можно составить в произвольном виде. За необоснованное списание денежных средств с расчетного счета организации банк несет ответственность ст.

По общему правилу денежные средства со счета своего клиента банк вправе списывать только при наличии его согласия — акцепта. Акцепт означает, что плательщик признает платежное требование кредитора правильными и подлежащими оплате и поручает банку списать сумму платежного требования со своего счета.

Все отзывы 14 Добавить отзыв. Отзывы о Совкомбанке, г.

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3. Льготы на имущество для многодетных семей в г.

Герцена, д. Резолютивная часть решения объявлена 14 июля года.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа. Определением Арбитражного суда Уральского округа от Бермухамбетова Мурата Газисовича - Ларин И. Лысенко Алексей Иванович - Барышников А. Общество "Евротрейд" обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с исковым заявлением к обществу "Промсвязьбанк" о взыскании убытков в сумме 6 руб. На основании ст. Челябинска по исполнению актов судов и иных органов в отношении должников - юридических лиц.

Законодательством нашего государства предусмотрено урегулирование проблем возникающих по вопросам несения службы, а грамотно и быстро решить все проблемы поможет квалифицированный юрист, который может оказывать помощь как онлайн, так и по телефону бесплатно. По многим вопросам, возникающим в период несения воинской службы можно обратиться к своему командованию, однако некоторые вопросы требуют обязательного участия военного юриста. Служащие, которые по тем или иным причинам не могут обратиться к командованию за помощью по решению проблем, могут получить бесплатно, онлайн или по телефону получить консультацию военного юриста по вопросам:Наиболее часто военнослужащие обращаются к помощи военного юриста в связи с увольнением из вооруженных сил, получением выплат и размеров денежных пособий, а так же при необходимости определения сроков отпусков, которые предусмотрены законодательством.

При этом стоит помнить, что бесплатная юридическая консультация, которую можно получить онлайн или по телефону является полностью конфиденциальнойВ онлайн заявке на консультацию юриста по жилью можно просто указать свое ненастоящее имя и просто описать суть проблемы. Как правило, полученная юридическая консультация не публикуется на сайте и поэтому ответ получит только обратившийся пользователь. Служащие, относятся к той категории граждан, которые имеют право на гарантированное предоставление жилья государством.

Последствия незаконного списания налоговой денег со счета но лишается денежных средств, во-вторых, если денег на счете Что же делать, если налоговая незаконно списала деньги с расчетного счета.

Иногда помощь грамотного юриста просто необходима. Зачем подавать в суд на продавца. Впервые адвокаты появились в Древнем Риме. Первыми юристами в Риме были патроны.

Поэтому потерпевшие обращаются за взысканием ущерба в обычном порядке при условии, что виновное лицо имеет действующий сертификат ОСАГО. Отказ страховщика выплатить возмещение является неправомерным и должен быть зафиксирован документально для оспаривания в суде.

В этой ситуации потерпевшие могут требовать компенсацию в РСА, если в аварии получили травмы или погибли люди. Если он отказывается от выплат, потерпевшие должны обратиться с иском в суд.

RU 369 Очень часто у собственников квартир, комнат, домов возникают совершенно оправданные опасения: Что будет, если я кого-то зарегистрирую в своей квартире. Как выписать человека…Как узнать собственника по кадастровому номеру недвижимости 24. RU 1 435 Если известен кадастровый номер недвижимости - можно без особого труда найти и собственника квартиры, земельного участка, дома, нежилого помещения или здания.

Эксперты назвали самые полезные августовские фрукты и ягоды В жаркую погоду отлично утолит жажду арбуз, так как в нём содержится много солей железа. Специалисты Государственной инспекции Москвы по качеству сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия (МосГИК) рассказали о самых полезных ягодах и ф.

Список был составлен на основе того, какие автомобили чаще выбирают представители каждого из пол.

Нам хочется, чтобы машина ездила и не ломалась, чтобы автосалон привез по предоплате именно ту модель, которую мы заказывали, чтобы в случае надобности по первому же требованию компания дилер осуществляла нам гарантийный ремонт, не выкручивая при этом руки.

А если вновь приобретенное ТС в конечном итоге ремонтировался чаще, чем нужно, то очень хотелось бы иметь возможность вернуть свои деньги, которые были потрачены на бракованный товар. Или, по крайней мере, поменять автотранспорт.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Зоя

    По моему тема весьма интересна. Предлагаю Вам это обсудить здесь или в PM.

  2. Пульхерия

    мишка...мне бы такого:)))

  3. Евдокия

    Спасибо за публикацию, если есть возможность постарайтесь отобразить новые тенденции в этой теме в будущем

  4. Трифон

    аот лажа

  5. weltewhi

    Когда уже появятся новые статьи? А то уже месяц прошёл. Хочеться что-нибудь новенькое.

  6. mocbamizen

    Я раньше тоже так думал… Жизнь все изменила. Но кто в этом виноват. Успехов, автор